住宅ローンの仕組みについてまとめました。
金融機関は住宅ローンの融資の際、どのように審査していくかを取り上げていきます。
審査の際には、源泉徴収票、保険証、会社案内など書類が必要となります。
そして、年収、職業、勤続年数、家族構成といった情報すなわち属性から
返済能力を判断します。
また、返済能力を計るための別の指標として返済比率があります。
返済比率は返済負担率とも呼ばれ、年収に対する住宅ローンの返済額のことをいいます。
例えば、年収1000万円の人が年間で200万円の住宅ローンを返済していくとします。
この時の返済比率は200(年間返済額)÷1000(年収)=0.2=20%です。
一般的には返済比率が20%以下が望ましく、返済比率の上限は
金融機関によりますが35％と言われています。
住宅ローンの返済比率が20％程度に抑えられていても、自動車ローンなど
他にもローンを借りていて、返済比率が35％を超えてしまうという
場合は融資を受けられない可能性があります。
住宅ローンの審査項目について説明しましたが、それ以前に前提となることがあります。
融資を受ける本人が居住するということです。
自己居住用でない住宅を購入するために住宅ローンは使えません。
本人が住んでいないと、連絡がつかなかったり、返済が滞る可能性（リスク）が
高まるからです。
例えば、既にマイホームがあるが、お子様の進学先のマンションを買いたい
という場合はセカンドハウスローン。
マイホームとは別に家を購入して、その家を賃貸したいという場合は
アパートローンを利用することになります。
これらローンはリスクがある分、通常住宅ローンより金利が高く設定されています。
社会の変化から、家族のあり方が多様になり、
それに伴って住宅の選び方も多様になっています。
お客様のよりよい住生活をサポートできるように
日々の情報をキャッチアップしていきたいと思います。
※金融機関によって、各種ローンの取り扱い要件は異なりますので
ご利用・検討の際はご自身でご確認ください。
